Eindelijk, een maand na mijn aflossing, heb ik eindelijk een bericht van de bank ontvangen dat ze mijn aflossing van €4.000 ontvangen hebben. Wat ook leuk is dat ze het rentebedrag wat ik normaal gesproken zou ontvangen over die €4.000 in mindering hebben gebracht op het hypotheekbedrag. Dus in plaats van €4.000 heb ik nu €4015 afgelost, alle kleine beetjes helpen ;)
Het enige wat ze nog niet hebben aangepast is mijn maandelijkse premie-inleg. Daar gaat blijkbaar nog 2 maanden extra overheen voordat dat "administratief verwerkt" is. Het zal wel aan mij liggen, maar ik kan in 5 minuten uitrekenen wat mijn nieuwe inleg zou moeten worden, waarom moet dat bij een hypotheekverstrekker dan 3 maanden duren?!
Ik moet wel zeggen, het smaakt naar meer om weer af te lossen. Het is zo'n lekker gevoel om minder rente te hoeven betalen aan de bank en zo ongemerkt meer geld over te houden. Nu is het verschil ongeveer 20 euro per maand, maar met elke €1.000 aflossing gaat er weer €5 aflossing van af. Een lekker gevoel.
Ik hoop eind december weer een aflossing te kunnen doen, dan krijgen we allebei een 13de maand en ik krijg ook nog een gedeelte van mijn bonus binnen. Het overige gedeelte van mijn bonus wordt uitbetaald in april samen met het vakantiegeld. Dus dan staat er een tweede aflossing gepland. #kannietwachten
donderdag 11 oktober 2012
dinsdag 9 oktober 2012
Euroclix, op naar de 10.000
In blogland zijn Euroclix een bekend fenomeen. Clix verdienen door e-mails te ontvangen, onderzoekjes te doen en ook eventueel als je wat koopt. Veel blogs hebben dan ook een verwijzing naar Euroclix op hun website staan in de hoop dat iemand hun als referentie opgeeft, ik dus ook. MoneyMiljonair is eenzelfde initiatief, wat eigenlijk op precies dezelfde manier werkt. Verder vul ik ook onderzoeken in van IntomartGFK waar ik regelmatig een bol.com mee verdien en doe ik mee aan Buzzer en TheInsiders waarbij ik soms nieuwe producten mag testen.
Ik was eigenlijk een beetje sceptisch, ik geloofde niet echt dat het zou gaan werken. Maar zonder eigenlijk enige moeite te doen heb ik na een dikke maand vandaag de 1.000 Euroclix barriere gehaald. En 1.000 Euroclix staat gelijk aan €10, toch maar weer mooi in de pocket. Het enige wat ik heb gedaan is op mail geklikt (je kunt zelf bepalen hoeveel mail je ontvangt), onderzoekjes gedaan en éénmaal iets gekocht via Groupon (wat ik toch al wilde hebben). Ik verwacht niet dit op hetzelfde tempo doorgaat, maar het loont dus wel degelijk om mee te doen met Euroclix. Eurocix hou ik dus aan om een kleinzakcentje te verdienen, op naar de 10.000 clix.
Zijn er nog andere initiatieven waar jullie aan meedoen, en zijn die ook zo lonend als Euroclix?
Ik was eigenlijk een beetje sceptisch, ik geloofde niet echt dat het zou gaan werken. Maar zonder eigenlijk enige moeite te doen heb ik na een dikke maand vandaag de 1.000 Euroclix barriere gehaald. En 1.000 Euroclix staat gelijk aan €10, toch maar weer mooi in de pocket. Het enige wat ik heb gedaan is op mail geklikt (je kunt zelf bepalen hoeveel mail je ontvangt), onderzoekjes gedaan en éénmaal iets gekocht via Groupon (wat ik toch al wilde hebben). Ik verwacht niet dit op hetzelfde tempo doorgaat, maar het loont dus wel degelijk om mee te doen met Euroclix. Eurocix hou ik dus aan om een kleinzakcentje te verdienen, op naar de 10.000 clix.
Zijn er nog andere initiatieven waar jullie aan meedoen, en zijn die ook zo lonend als Euroclix?
maandag 8 oktober 2012
Beter sparen dan extra verzekeren
Wederom een bericht in het nieuws wat je ertoe aan zou moeten sporen om je verzekeringen eens goed onder de loep te nemen. Was er vorige week al het nieuws dat het kabinet de assurantiebelasting ging verhogen, vandaag is er het nieuws dat je beter niet kunt verzekeren en kunt sparen.
http://www.nu.nl/geldzaken/2928222/beter-sparen-dan-extra-verzekeren.html
Het aparte van dit nieuws is, dat het geopperd is door de directeur van Interpolis, één van de grootste verzekeraars van Nederland. Maar gelijk heeft die wel. Nederlanders geven per maand vele tientallen tot wel honderden euro's uit per maand aan verzekeringen. Een aantal van die verzekeringen zijn verplicht zoals bijvoorbeeld de WA-verzekering als je een auto hebt. Een heleboel verzekeringen zijn echter niet verplicht, en je kunt je afvragen of het ook echt nodig is om je hiervoor te verzekeren. Denk bijvoorbeeld eens aan de rechtsbijstandverzekering. Hoe vaak heb je dat nou echt nodig? En is de geboden zorg wel echt van voldoende kwaliteit? Mijn persoonlijke ervaring is van niet, de hulp die mijn schoonmoeder kreeg bij ontslag was niet van dermate goede kwaliteit dat het een maandelijkse premie waard was.
En hier komt het advies om de hoek kijken. Als mijn schoonmoeder al die premie die ze al jarenlang betaald gewoon opzij had gezet op een spaarrekening, had ze van dat uitgespaarde geld een goede advocaat op het gebied van arbeidsrecht kunnen inhuren. Dit geldt ook voor andere verzekeringen zoals de tandartsverzekering, de aanvullende verzekering, uitvaartverzekering, Gouden handdruk verzekering (ja, echt, die bestaat), etc. Allemaal verzekeringen waarvan je wel heel zeker van je zaak moet zijn voordat je die af moet sluiten.
Er zijn slechts een aantal verzekeringen die echt verplicht zijn, namelijk:
Verder zijn er nog een aantal verzekeringen welke aan te raden zijn, maar niet verplicht, namelijk:
Het één en ander is natuurlijk wel afhankelijk van de persoonlijke situatie. Als ondernemer is een arbeidsongeschiktheidsverzekering aan te raden, en kan een rechtsbijstandverzekering wel degelijk erg nuttig zijn. Maar dat is afhankelijk per situatie.
Zijn jullie bezig om jullie verzekeringen door te lichten naar aanleiding van het nieuws de afgelopen weken? Zo ja, gaan er ook dingen veranderen in jullie situatie?
http://www.nu.nl/geldzaken/2928222/beter-sparen-dan-extra-verzekeren.html
Het aparte van dit nieuws is, dat het geopperd is door de directeur van Interpolis, één van de grootste verzekeraars van Nederland. Maar gelijk heeft die wel. Nederlanders geven per maand vele tientallen tot wel honderden euro's uit per maand aan verzekeringen. Een aantal van die verzekeringen zijn verplicht zoals bijvoorbeeld de WA-verzekering als je een auto hebt. Een heleboel verzekeringen zijn echter niet verplicht, en je kunt je afvragen of het ook echt nodig is om je hiervoor te verzekeren. Denk bijvoorbeeld eens aan de rechtsbijstandverzekering. Hoe vaak heb je dat nou echt nodig? En is de geboden zorg wel echt van voldoende kwaliteit? Mijn persoonlijke ervaring is van niet, de hulp die mijn schoonmoeder kreeg bij ontslag was niet van dermate goede kwaliteit dat het een maandelijkse premie waard was.
En hier komt het advies om de hoek kijken. Als mijn schoonmoeder al die premie die ze al jarenlang betaald gewoon opzij had gezet op een spaarrekening, had ze van dat uitgespaarde geld een goede advocaat op het gebied van arbeidsrecht kunnen inhuren. Dit geldt ook voor andere verzekeringen zoals de tandartsverzekering, de aanvullende verzekering, uitvaartverzekering, Gouden handdruk verzekering (ja, echt, die bestaat), etc. Allemaal verzekeringen waarvan je wel heel zeker van je zaak moet zijn voordat je die af moet sluiten.
Er zijn slechts een aantal verzekeringen die echt verplicht zijn, namelijk:
- De WA-verzekering als je een auto hebt (all-risk is aan te raden bij een nieuwe auto)
- De basis zorgverzekering
- Opstalverzekering als je huiseigenaar bent
Verder zijn er nog een aantal verzekeringen welke aan te raden zijn, maar niet verplicht, namelijk:
- Aansprakelijkheidsverzekering
- Inboedelverzekering
- (Doorlopende) Reisverzekering (alleen indien je ook echt vaak op vakantie gaat)
Het één en ander is natuurlijk wel afhankelijk van de persoonlijke situatie. Als ondernemer is een arbeidsongeschiktheidsverzekering aan te raden, en kan een rechtsbijstandverzekering wel degelijk erg nuttig zijn. Maar dat is afhankelijk per situatie.
Zijn jullie bezig om jullie verzekeringen door te lichten naar aanleiding van het nieuws de afgelopen weken? Zo ja, gaan er ook dingen veranderen in jullie situatie?
donderdag 4 oktober 2012
Nieuwe hypotheekrente afspreken: wat als je huis minder waard is?
Ik kwam gisterenavond nog een interessant artikel tegen wat van toepassing is voor iedere huizenbezitter op dit moment. Wat gebeurt er met mijn hypotheekrente als mijn huis minder waard is geworden bij een renterherziening?
Z24 geeft het antwoord: http://www.z24.nl/z24geld/artikel_381536.z24/Nieuwe_hypotheekrente_afspreken__wat_als_je_huis_minder_waard_is_.html
De conclusie is duidelijk, op dit moment gebeurt er eigenlijk nog weinig. Het is niet zo dat verstrekkers hogere rente-opslagen doorrekenen aan hun klanten bij een renteherziening ondanks dat het huis minder waard is geworden. De grotere verstrekkers van hypotheken zoals de Rabobank en ING geven aan dat de oorspronkelijke taxatie bij het verstrekken van de hypotheek blijft gelden. Ook wordt er geen nieuwe inkomstentoets uitgevoerd bij een renteherziening.
Wel is het zo dat er minder makkelijk geshopt kan worden bij een renteherziening. De hypotheekregels zijn dermate aangescherpt dat het vaak moeilijk is om de hypotheek bij een andere aanbieder onder te brengen. Dit kan er dus voor zorgen dat je als het ware vast zit aan je huidige verstrekker.
De eindconclusie is ook duidelijk. Wil je meer onderhandelingskracht bij de bank hebben om een zo laag mogelijke hypotheekrente te bedingen (lees: geen renteopslag betalen) is het verstandig om zoveel mogelijk van je hypotheek af te lossen. Zo wordt namelijk de verhouding tussen woningwaarde en hypotheekschuld verbeterd.
Z24 geeft het antwoord: http://www.z24.nl/z24geld/artikel_381536.z24/Nieuwe_hypotheekrente_afspreken__wat_als_je_huis_minder_waard_is_.html
De conclusie is duidelijk, op dit moment gebeurt er eigenlijk nog weinig. Het is niet zo dat verstrekkers hogere rente-opslagen doorrekenen aan hun klanten bij een renteherziening ondanks dat het huis minder waard is geworden. De grotere verstrekkers van hypotheken zoals de Rabobank en ING geven aan dat de oorspronkelijke taxatie bij het verstrekken van de hypotheek blijft gelden. Ook wordt er geen nieuwe inkomstentoets uitgevoerd bij een renteherziening.
Wel is het zo dat er minder makkelijk geshopt kan worden bij een renteherziening. De hypotheekregels zijn dermate aangescherpt dat het vaak moeilijk is om de hypotheek bij een andere aanbieder onder te brengen. Dit kan er dus voor zorgen dat je als het ware vast zit aan je huidige verstrekker.
De eindconclusie is ook duidelijk. Wil je meer onderhandelingskracht bij de bank hebben om een zo laag mogelijke hypotheekrente te bedingen (lees: geen renteopslag betalen) is het verstandig om zoveel mogelijk van je hypotheek af te lossen. Zo wordt namelijk de verhouding tussen woningwaarde en hypotheekschuld verbeterd.
woensdag 3 oktober 2012
Energieprijs omhoog, op naar de zonnepanelen
Soms is het om gek van te worden, tijdens crisistijd halen bedrijven alles uit de kast om de consument meer en meer te laten betalen voor verschillende diensten. Vandaag las ik het volgende artikel op nu.nl:
http://www.nugeld.nl/portemonnee/2924564/extra-energieheffing-dreigt.html
Energieproducenten GDF Suez Nederland en Eon Benelux overwegen een extra heffing op te leggen aan consumenten en bedrijven, omdat ze een nieuwe centrale willen bouwen! Het grappige is dat deze zelfde bedrijven vorige maand nog een brief hebben gestuurd naar informateur Henk Kamp waarin ze ageerden tegen de kolentax. Waarschijnlijk hadden ze al in het achterhoofd dat ze deze heffing wilden gaan opleggen...
Nog een reden om eens te kijken naar zonnepanelen. De kosten voor het leggen van zonnepanelen worden steeds lager terwijl de opbrengsten steeds meer stijgen. Er zijn al terugverdientijden te halen van 6 a 7 jaar. De levensduur van een zonnepaneel word geschat op minimaal 25 jaar. In principe een goede investering en nog duurzaam ook. Met een almaar stijgende energieprijs wordt dit alsmaar interessanter.
Overwegen jullie ook zonnepanelen?
http://www.nugeld.nl/portemonnee/2924564/extra-energieheffing-dreigt.html
Energieproducenten GDF Suez Nederland en Eon Benelux overwegen een extra heffing op te leggen aan consumenten en bedrijven, omdat ze een nieuwe centrale willen bouwen! Het grappige is dat deze zelfde bedrijven vorige maand nog een brief hebben gestuurd naar informateur Henk Kamp waarin ze ageerden tegen de kolentax. Waarschijnlijk hadden ze al in het achterhoofd dat ze deze heffing wilden gaan opleggen...
Nog een reden om eens te kijken naar zonnepanelen. De kosten voor het leggen van zonnepanelen worden steeds lager terwijl de opbrengsten steeds meer stijgen. Er zijn al terugverdientijden te halen van 6 a 7 jaar. De levensduur van een zonnepaneel word geschat op minimaal 25 jaar. In principe een goede investering en nog duurzaam ook. Met een almaar stijgende energieprijs wordt dit alsmaar interessanter.
Overwegen jullie ook zonnepanelen?
dinsdag 2 oktober 2012
Mijn vriendin is de zwakste schakel
Na nu een tijdje bezig te zijn geweest met letten op de uitgaves ben ik achter het volgende gekomen. Mijn vriendin is de zwakke schakel in ons "gezinnetje". Impulsaankopen zijn echt helemaal haar ding, en echt zuinig zijn met energie e.d. is ook niet aan haar besteed. Ik zal een kleine opsomming geven van zaken die me de afgelopen 2 weken zijn opgevallen.
- Het kopen van een gloednieuwe DVD a 18 euro (die 1 maand later waarschijnlijk voor 5 euro te koop zou staan)
- Bonus-aanbiedingen kopen die we helemaal niet nodig hebben of die nauwelijks bonusaanbiedingen zijn
- 's Nachts het licht aan laten staan
- De verwarming aanzetten op 21 graden
- De babyfoon aan laten staan
Het zijn geen dingen waar ik me in die mate aan erger dat er daardoor een ruzie ontstaat, maar irritant vind ik het wel. Ook kan ik er lang niet altijd wat aan doen omdat mijn vriendin nu de hele dag thuis zit, en ik ben de hele dag weg. Hebben jullie ook last van een partner die meer uitgeeft en minder zuinig is dan jullie? En wat doen jullie er aan?
maandag 1 oktober 2012
Overzicht september (en juli met terugwerkende kracht)
Vanaf augustus ben ik begonnen met het in kaart brengen van mijn inkomsten en uitgaven per maand. Aangezien het vandaag 1 oktober is, is het weer tijd om het overzicht te maken voor september. Ook heb ik met terugwerkende kracht de maand juli in kaart gebracht.
Voor het overzicht, zie hier de link:
https://docs.google.com/open?id=0B8TEVx7QKmeWbkVxNzN3WmR3MjA
Voor het overzicht, zie hier de link:
https://docs.google.com/open?id=0B8TEVx7QKmeWbkVxNzN3WmR3MjA
De maand juli
De maand juli heb ik dus met terugwerkende kracht in kaart gebracht. En de maand juli was toch een beetje een vreemde maand qua uitgaven. Er waren een aantal grote uitgaven vanwege de gezinsuitbreiding, al met al toch ruim €1.400. Tevens ben ik een week op vakantie geweest naar Italië, wat natuurlijk ook voor meer kosten zorgt, bijna €1.200 uitgegeven aan eten/drinken/tol/etc.
Al met al niet onoverkomelijk, want daar was rekening mee gehouden. Uiteindelijk waren de uitgaven voor de maand juli ruim €1.000 meer dan mijn inkomsten.
De maand september
De maand september is een overzicht welke tot grote tevredenheid stemt. Allereerst natuurlijk vanwege mijn eerste hypotheekaflossing van €4.000, waarvan ik vanaf volgende maand de vruchten ga plukken in de vorm van lagere lasten. Verder ben ik ook tevreden omdat ik een positief eindresultaat heb. Het lijkt heel beperkt met maar 18 euro, maar ik heb ook €500 extra naar de spaarrekening overgeschreven. Eigenlijk heb ik dus een overschot van €500 deze maand, en dat stemt mij tevreden.
De €500 is apart gezet met een reden, volgende maand verwacht ik ongeveer €1.000 minder salaris vanwege een inleg in het beleggingsfonds van mijn werk. Om die €1.000 minder salaris op te vangen heb ik nu €500 opzij gezet. Een ander positief punt is natuurlijk dat ik blijkbaar €500 over kan houden zonder heel veel pijn en moeite. Dat stemt me zeer positief voor het aflossen van de hypotheek voor de toekomst.
Verder zijn er voor de maand september weinig opvallende dingen. De post overige uitgaven gaan langzaam omlaag omdat ik soms nog wat categorieën toevoeg. Ik zit nog te twijfelen of ik een post cadeau's toe ga voegen, want dat is nog wel een aardige kostenpost over het hele jaar heen.
Vooruitzichten
Als ik kijk naar de maanden die komen gaan verwacht ik weinig spannende dingen voor de maanden oktober en november (met uitzondering van die eenmalige inleg in het beleggingsfonds). Voor de maand december ligt dat echter anders. Allereerst is december altijd een dure maand met cadeautjes, feestdagen etc. Maar er gaan ook voor de eerste keer kosten komen voor het kinderdagverblijf. Dus de uitgaven zullen wel flink omhoog gaan.
Aan de andere kant is december een spannende maand qua inkomsten. Allereerst krijg ik te horen met welke factor mijn bonus uitbetaald gaat worden. Dit kan maximaal oplopen tot 3 maandsalarissen. Dat gaat niet gebeuren aangezien de bonus ook afhangt van de resultaten van het bedrijf, maar op basis van persoonlijke resultaten verwacht ik zeker dat dit anderhalf maandsalaris gaat zijn. Ten tweede krijg ik te horen hoeveel salarisverhoging ik ga krijgen voor 2013. Ik verwacht wederom vanwege mijn persoonlijke resultaten dat dit een flinke verhoging gaat zijn, tevens omdat ik aangegeven heb bij mijn baas dat ik vind dat ik onderbetaald wordt t.o.v. mijn collega's. Na een kleine analyse van zijn kant kon hij en HR me alleen maar gelijk geven. Dus ik verwacht naast de salarisverhoging wegens goede prestaties ook een salarisverhoging om meer in de buurt van collega's te komen.
Kortom, goede vooruitzichten in het kader van financiën. Ik denk niet dat er op korte termijn weer een aflossing van de hypotheek inzit, maar hopelijk kan ik in december weer een aflossing doen.
Abonneren op:
Posts (Atom)