In eerdere berichten heb ik aangegeven dat ik voorlopig even niks meer in crowdfunding zou gaan stoppen. Maar soms komt er toch een projectje voorbij waarbij ik het niet kan laten. Gisteren kwam een dergelijk project voorbij. En het is niet eens project waarbij ik verwacht heel veel rendement te halen, maar meer een project van iets dat ik een warm hart toedraag, Dat is meteen ook het mooie van crowdfunding, rendement kan soms van ondergeschikt belang zijn. Ik ga investeren in een bierbrouwerij!
Ik woon in de omgeving Utrecht, en brouwerij de Leckere komt in die regio vaak voorbij. Het is te koop in alle slijterijen, te koop bij veel café's en wordt geschonken bij veel evenementen. Het bier is erg lekker, en ze weten ook altijd goed in te spelen op wat de klanten willen. Tijdens de Tour de France hadden ze bijvoorbeeld een speciaal Tour de France biertje gebrouwen.
Ik ben ingestapt voor €260, wat me ook nog recht geeft op een lekker proefpakket. Het rendement is in principe 6%, mits het goed blijft gaan. Aangezien de brouwerij de crisis prima doorgekomen is en zelfs winstgevend is geworden in die periode, heb ik er alle vertrouwen in.
vrijdag 11 december 2015
dinsdag 8 december 2015
D'66 geeft toch toe, belastingplan akkoord
Een onverwacht bericht vandaag op nu.nl, het belastingplan is opeens toch akkoord. Persoonlijk had ik het niet meer verwacht na de grote soap rondom het belastingplan in oktober/november. Maar blijkbaar konden alle partijen het toch niet aanzien dat er 5 miljard belastingverlaging geannuleerd zou worden.
Ondanks dat ik het jammer vind dat er geen echt grote hervorming van ons belastingstelsel aankomt, ben ik toch wel blij dat het plan b wel akkoord is gegaan. Dit betekent voor een groot gedeelte van de Nederlanders een aardige belastingverlaging, slechts een relatief klein gedeelte van de bevolking gaat er niet op vooruit.
Het definitieve plan moet nog gecommuniceerd worden, maar de volgende zaken heeft de meeste impact op onze portemonnee:
Ondanks dat ik het jammer vind dat er geen echt grote hervorming van ons belastingstelsel aankomt, ben ik toch wel blij dat het plan b wel akkoord is gegaan. Dit betekent voor een groot gedeelte van de Nederlanders een aardige belastingverlaging, slechts een relatief klein gedeelte van de bevolking gaat er niet op vooruit.
Het definitieve plan moet nog gecommuniceerd worden, maar de volgende zaken heeft de meeste impact op onze portemonnee:
- kinderopvangtoeslag wordt verhoogd
- Tariefsverlaging in 2de en 3de schijf
- Oprekking van de hoogste schijf naar ongeveer 65.000 euro
- Hogere arbeidskorting, die ten goede komt aan inkomens tussen de 35.000 en 120.000 euro
Als er meer duidelijkheid is over het finale plan, zal ik dat hier neerzetten.
woensdag 25 november 2015
Zonnepanelen mijlpaal
Mijn zonnepanelen gaan als een speer, ondanks de tijd van het jaar. Het gaat natuurlijk allemaal niet zo hard als in de zomer, maar deze week heb ik wel 2 mijlpalen gehaald waardoor het voelt alsof het hard gaat. Afgelopen weekend ging ik door de jaaropbrengst van 2014 heen. In 2014 had ik 2.990 kWh opgewekt en datzelfde haalde ik nu dus al afgelopen weekend.
En de volgende mijlpaal was vandaag, vandaag ging ik door de 3.000 kWh heen. Dat op zich is niet zo heel bijzonder, maar het feit dat ik 3.000 Wp op mijn dak heb liggen maakt het wat meer bijzonder. In de zonnepanelenwereld is een efficiëntie van 1kWh per Wp een beetje een heilig getal. Je hebt een heel goed jaar achter de rug als je daarboven komt. Die mijlpaal is nu dus doorbroken en dan heb ik dus nog 40 dagen te gaan om het jaar-record verder op te krikken. Ik hoop de 3.100 kWh wel te kunnen halen als het een beetje meezit.
De totaalopbrengst komt nu neer op ruim 6.150 kWh. Uitgaande van 20 cent per kWh komt dit neer op €1.230 in lagere energielasten. Daarmee moet ik nog €1.620 terugverdienen om break-even te draaien. Dat is dus nog 8.100 kWh terugleveren. Ik lonk dus naar in totaal 14.250 kWh, want dat betekent dat ik mijn investering heb terugverdient. Met het huidige tempo betekent dat ik ergens halverwege 2018 echt geld ga verdienen op mijn zonnepanelen.
En de volgende mijlpaal was vandaag, vandaag ging ik door de 3.000 kWh heen. Dat op zich is niet zo heel bijzonder, maar het feit dat ik 3.000 Wp op mijn dak heb liggen maakt het wat meer bijzonder. In de zonnepanelenwereld is een efficiëntie van 1kWh per Wp een beetje een heilig getal. Je hebt een heel goed jaar achter de rug als je daarboven komt. Die mijlpaal is nu dus doorbroken en dan heb ik dus nog 40 dagen te gaan om het jaar-record verder op te krikken. Ik hoop de 3.100 kWh wel te kunnen halen als het een beetje meezit.
De totaalopbrengst komt nu neer op ruim 6.150 kWh. Uitgaande van 20 cent per kWh komt dit neer op €1.230 in lagere energielasten. Daarmee moet ik nog €1.620 terugverdienen om break-even te draaien. Dat is dus nog 8.100 kWh terugleveren. Ik lonk dus naar in totaal 14.250 kWh, want dat betekent dat ik mijn investering heb terugverdient. Met het huidige tempo betekent dat ik ergens halverwege 2018 echt geld ga verdienen op mijn zonnepanelen.
zaterdag 21 november 2015
Update op de speerpunten #2
Voor het begin van dit jaar heb ik speerpunten gemaakt voor dit jaar, in mei heb ik daar een update op gegeven. Tijd om weer een update te geven. Dit zijn in het kort mijn speerpunten voor komend jaar:
- Spaarbuffer verhogen. Mijn doel is om meer dan €14.000 spaargeld te hebben over een jaar.
- Hypotheek aflossen, minimaal €2.000.
- Inkomsten-niveau omhoog krijgen
- uitgavenpatroon verlagen met €200 per maand.
Spaarbuffer
Aangezien we eindelijk onze belasting-meevaller kunnen incasseren die fors hoger uitvalt komt dit spaardoel nu binnen handbereik. Als ik de verwachte inkomsten bij mijn huidige spaargeld optel kom ik op ongeveer €13.600. Dus, dit moet haalbaar zijn.
Hypotheek aflossen
Geen €2.000 maar slechts €500 dit jaar, mede door meer focus op oversluiten dan aflossen. Heeft natuurlijk een lijntje met de spaarbuffer, dus als je beide bij elkaar optelt kom ik alsnog op een tekort uit van €2.000
Inkomsten omhoog
Tsja, dikke faal hier. Tenzij je zwangerschapsverlof meetelt als inkomsten. Het is niet anders en ik heb er zelf ook niet echt veel invloed op, en gelukkig compenseert de lagere lasten van het volgende puntje dit vrij goed.
Uitgavenpatroon omlaag
Dit gaat goed, met name sinds we online boodschappen doen zie ik de kosten voor boodschappen fors dalen. Verder zijn er niet echt nog hele grote dingen waar ik op kan besparen. Dus dit is wel goed zo.
Kortom, ten opzichte van de vorige keer ben ik wel redelijk positief. Ik ga helaas niet al mijn speerpunten halen dit jaar, maar dat betekent tenminste dat ik wel scherpe doelen heb gesteld. Voor volgend jaar verwacht ik eenzelfde set aan speerpunten met wat andere cijfers. Maar dat zien we dan wel weer in december.
vrijdag 20 november 2015
De buffer fors omhoog
Al een aantal keer dit jaar heb ik gezegd dat er nog een belastingmeevaller zit aan te komen dit jaar. Die liet echter nog op zich wachten omdat de belastingaangifte vanuit de praktijk van mijn vriendin nog op zich liet wachten. Maar afgelopen week was het moment dan eindelijk daar, en het resultaat was vér boven verwachting. Ik ging uit van een bedrag van tussen de €2.000 en €2.500, maar toen ik de belastingaanslag terug kreeg van de financieel adviseur bleek het maar liefst ruim €4.700 te zijn! Gewoon 2 keer zoveel als dat ik had verwacht.
En daar blijft het niet bij. Nu ons verzamelinkomen bekend is, kan ik ook de eindberekening maken voor de kinderopvangtoeslag. Ik vraag expres te weinig aan zodat ik altijd wat retour krijg van de belastingdienst, maar omdat het inkomen van mijn vriendin wat tegenviel in 2014 viel het verzamelinkomen nog lager uit dan ik aanvankelijk had verwacht. Het mooie aan ons gekke belastingstelsel is dat als ik minder verdien ik meer terugkrijg van de belastingdienst. Scheelt zomaar enkele honderden euro's op jaarbasis, en dat merk ik nu ook. Ik ging vooraf uit van ongeveer €500-€750 retour vanuit de kinderopvangtoeslag, maar dit blijkt ook ongeveer het dubbele te worden. Ruim €1.600 extra krijgen we vanuit de toeslagen.
Op zich is dit natuurlijk allemaal belastinggeld wat ik al veel eerder had kunnen hebben, dus in zoverre is het natuurlijk geld waar ik recht op heb en wat eigenlijk ook niet echt een meevaller is. Maar ruim €6.000 terug krijgen is toch een heel fijn gevoel. Het geld staat nog niet daadwerkelijk op onze rekening, dus een officieel plekje heeft het allemaal nog niet. Met de laatste teruggave van de energie-rekening zat ik al een beetje te dubben met wat ik met het geld zou doen. Dit is nu niet anders. Ik heb een aantal mogelijkheden:
En daar blijft het niet bij. Nu ons verzamelinkomen bekend is, kan ik ook de eindberekening maken voor de kinderopvangtoeslag. Ik vraag expres te weinig aan zodat ik altijd wat retour krijg van de belastingdienst, maar omdat het inkomen van mijn vriendin wat tegenviel in 2014 viel het verzamelinkomen nog lager uit dan ik aanvankelijk had verwacht. Het mooie aan ons gekke belastingstelsel is dat als ik minder verdien ik meer terugkrijg van de belastingdienst. Scheelt zomaar enkele honderden euro's op jaarbasis, en dat merk ik nu ook. Ik ging vooraf uit van ongeveer €500-€750 retour vanuit de kinderopvangtoeslag, maar dit blijkt ook ongeveer het dubbele te worden. Ruim €1.600 extra krijgen we vanuit de toeslagen.
Op zich is dit natuurlijk allemaal belastinggeld wat ik al veel eerder had kunnen hebben, dus in zoverre is het natuurlijk geld waar ik recht op heb en wat eigenlijk ook niet echt een meevaller is. Maar ruim €6.000 terug krijgen is toch een heel fijn gevoel. Het geld staat nog niet daadwerkelijk op onze rekening, dus een officieel plekje heeft het allemaal nog niet. Met de laatste teruggave van de energie-rekening zat ik al een beetje te dubben met wat ik met het geld zou doen. Dit is nu niet anders. Ik heb een aantal mogelijkheden:
- Geld opzij zetten voor de vooruitbetaling van de zorgverzekering. Dit jaar ongeveer €2.500. Vooruitbetaling levert 3% betalingskorting op, dat verdien ik niet op de spaarrekening.
- Gedeeltelijk aflossen van de hypotheek, scheelt netto ook weer 3%
- Volledig bedrag opzij zetten voor het oversluiten van de hypotheek. Boeterente is ongeveer 12.000 (bruto) en daar heb ik een oorlogspotje voor nodig.
- Geld opzij zetten voor bruiloft/huwelijksreis.
Ik neig een beetje naar het volledige bedrag opzij zetten voor het oversluiten van de hypotheek. Met de €6.000 zit ik namelijk al op 75% van het doelbedrag en komen fors lagere hypotheeklasten wel een stuk dichterbij. Qua percentage valt de winst wel mee, namelijk ongeveer 1,5%-2%. Maar dat percentage over 170.000 euro is natuurlijk wel een hele hoop geld. Monetair gezien levert dat gewoon het meeste geld op, ook op de langere termijn.
Maar misschien zie ik iets over het hoofd, dus wellicht denken jullie daar anders over. Wat zouden jullie doen?
woensdag 21 oktober 2015
De terugleveringsnota
Voor mijn energie zit ik bij Eon. En Eon is zo'n heerlijk ouderwetse energiemaatschappij die nog met systemen werkt die niet aan elkaar gekoppeld zijn danwel gekoppeld kunnen worden. Je vraagt je soms af waarom energiemaatschappijen zo ontzettend log zijn? Nou, zie hier één van je verklaringen.
Zo ook bij Eon. Het blijkt onmogelijk te zijn om de eindafrekening en de teruglever-rekening van de zonnepanelen te combineren. Mij lijkt het gewoon een kwestie van eindafrekening minus de teruggeleverde energie en tada, je hebt je echte eindafrekening. Maar dat is makkelijker gezegd dan gedaan blijkbaar. Ik kreeg 2 maanden geleden al de eindafrekening voor de energie-afname, en het kost ze dus 2 maanden om de teruglever-rekening te maken. De teruglever-rekening is gewoon een kwestie van teruggeleverde energie x de energieprijs, en is dus vele malen simpeler te maken dan de eindafrekening. Dat dit 2 maanden moet duren is me dan ook een raadsel.
Afijn, genoeg gezeurd. Bij de eindafrekening moest ik nog 48 euro terugbetalen aan Eon en het maandbedrag verhogen naar 108 euro (12x8=48, snap jij het nog?), maar de terugleverrekening maakte dat meer dan goed. Er is ruim 2150 Wh teruggeleverd en dat betekent dus dat ik binnenkort 452 euro kan terugverwachten.
Ik ben nog aan het bedenken wat ik ermee ga doen, ben er nog niet over uit. Dit zijn de opties:
Zo ook bij Eon. Het blijkt onmogelijk te zijn om de eindafrekening en de teruglever-rekening van de zonnepanelen te combineren. Mij lijkt het gewoon een kwestie van eindafrekening minus de teruggeleverde energie en tada, je hebt je echte eindafrekening. Maar dat is makkelijker gezegd dan gedaan blijkbaar. Ik kreeg 2 maanden geleden al de eindafrekening voor de energie-afname, en het kost ze dus 2 maanden om de teruglever-rekening te maken. De teruglever-rekening is gewoon een kwestie van teruggeleverde energie x de energieprijs, en is dus vele malen simpeler te maken dan de eindafrekening. Dat dit 2 maanden moet duren is me dan ook een raadsel.
Afijn, genoeg gezeurd. Bij de eindafrekening moest ik nog 48 euro terugbetalen aan Eon en het maandbedrag verhogen naar 108 euro (12x8=48, snap jij het nog?), maar de terugleverrekening maakte dat meer dan goed. Er is ruim 2150 Wh teruggeleverd en dat betekent dus dat ik binnenkort 452 euro kan terugverwachten.
Ik ben nog aan het bedenken wat ik ermee ga doen, ben er nog niet over uit. Dit zijn de opties:
- 500 euro aflossen op de hypotheek
- Op de spaarrekening zetten zodat ik de hypotheek kan oversluiten over een jaar
- investeren in indexbeleggen
Ik twijfel nog tussen optie 1 en een combinatie van 2 en 3. Wat zou jij doen?
dinsdag 13 oktober 2015
WOZ-waarde
De WOZ-waarde bepaling is altijd een hot topic, voornamelijk omdat er weinig van klopt. Zo klopte er ook bij ons in de buurt weinig van de WOZ-waardes die waren afgegeven. In maart ontving ik de WOZ-waarde van ons huis, en die was maar liefst €74.000 hoger dan die van onze buren die in precies hetzelfde huis wonen. We hebben dan misschien wel een extra parkeerplaats, maar die is geen €74.000 waard. Kortom, daar klopte iets niet.
Op dat moment leek het een goed idee om in beroep te gaan, want dat scheelt weer aardig wat centjes bij de belastingopgave en de gemeentelijke belastingen. Dus even snel een formulier ingevuld en hoppakee, bezwaar opgestuurd. Gaat heel makkelijk tegenwoordig met je Digi-D. Afgelopen week (slechts 5 maanden later...) kwam de brief binnen met de reactie. De WOZ-waarde wordt verlaagd met €57.000. Direct ga ik dat merken in de gemeentelijke belastingen, die gaan met 60 euro omlaag per jaar. Indirect ga ik dat merken in de belastingaangifte omdat de eigenwoningwaardeforfait daarmee minder wordt en ik dus meer kan aftrekken van de belasting. Scheelt ongeveer 100-150 euro per jaar.
Maar achteraf heb ik wel zo mijn bedenkingen en twijfel ik of ik het wel had moeten doen. Want een lage WOZ-waarde is leuk omdat je lasten wat lager worden, en dat is prima als je in een situatie zit dat je niet wilt gaan verkopen en/of je hypotheek wilt wijzigen. Maar aan de andere kant is een hoge WOZ-waarde fijn als je wijzigingen wilt aanbrengen in je hypotheek danwel wilt verhuizen.
Aangezien ik wellicht mijn hypotheek wil gaan oversluiten, is deze move van mij achteraf misschien niet zo handig geweest. Het betekent namelijk dat mijn huidige hypotheek opeens op ruim 130% van de WOZ-waarde zit, en los van het feit of die waarde reëel is wordt het hiermee wel lastig om een lage hypotheek te krijgen. Het is uiteraard niet helemaal onmogelijk om hier omheen te gaan. Maar dan moet ik een taxatie regelen en daar moet natuurlijk voor betaald worden. Achteraf had ik waarschijnlijk beter niet in beroep kunnen gaan.
Vanavond maar eens kijken wat ik kan doen om het ongedaan te maken...
Op dat moment leek het een goed idee om in beroep te gaan, want dat scheelt weer aardig wat centjes bij de belastingopgave en de gemeentelijke belastingen. Dus even snel een formulier ingevuld en hoppakee, bezwaar opgestuurd. Gaat heel makkelijk tegenwoordig met je Digi-D. Afgelopen week (slechts 5 maanden later...) kwam de brief binnen met de reactie. De WOZ-waarde wordt verlaagd met €57.000. Direct ga ik dat merken in de gemeentelijke belastingen, die gaan met 60 euro omlaag per jaar. Indirect ga ik dat merken in de belastingaangifte omdat de eigenwoningwaardeforfait daarmee minder wordt en ik dus meer kan aftrekken van de belasting. Scheelt ongeveer 100-150 euro per jaar.
Maar achteraf heb ik wel zo mijn bedenkingen en twijfel ik of ik het wel had moeten doen. Want een lage WOZ-waarde is leuk omdat je lasten wat lager worden, en dat is prima als je in een situatie zit dat je niet wilt gaan verkopen en/of je hypotheek wilt wijzigen. Maar aan de andere kant is een hoge WOZ-waarde fijn als je wijzigingen wilt aanbrengen in je hypotheek danwel wilt verhuizen.
Aangezien ik wellicht mijn hypotheek wil gaan oversluiten, is deze move van mij achteraf misschien niet zo handig geweest. Het betekent namelijk dat mijn huidige hypotheek opeens op ruim 130% van de WOZ-waarde zit, en los van het feit of die waarde reëel is wordt het hiermee wel lastig om een lage hypotheek te krijgen. Het is uiteraard niet helemaal onmogelijk om hier omheen te gaan. Maar dan moet ik een taxatie regelen en daar moet natuurlijk voor betaald worden. Achteraf had ik waarschijnlijk beter niet in beroep kunnen gaan.
Vanavond maar eens kijken wat ik kan doen om het ongedaan te maken...
Abonneren op:
Posts (Atom)