dinsdag 26 januari 2016

Nog maar wat investeren

Gisteren is de laatste teruggave van de belastingdienst binnen gekomen. Eerder had ik al geblogd dat het ruim €6.000 zou zijn. Het blijkt toch iets lager te zijn, ik was vergeten een al gekregen voorlopige teruggave van mijn vriendin mee te rekenen. Maar goed, al met al toch ruim meer dan €5.300 op de rekening ontvangen. Dit doet natuurlijk wonderen voor mijn buffer die deze maand dus opeens flink hoger wordt. Een klein gedeelte is ook weer uitgegeven, er is toch wel wat achterstallig onderhoud op het gebied van kleding, inrichting van het huis, etc. Dus we hebben hier wat extra uitgaves op gedaan.

Wegens een aankomende wijziging op de hypotheek ga ik nu even niet extra aflossen met het geld, als het goed is gaat dat geregeld worden via een nieuwe familie-bankconstructie met mijn ouders. Dan zou ik dit jaar al aan de maximale aflossing zitten. Dus dat is niet handig om nu al in te investeren vanwege de boeterente die je dan moet betalen. Dan kan ik beter even afwachten en meteen wat aflossen bij mijn vader zodat het maandbedrag direct omlaag kan.
Daardoor ga ik wat extra investeren in indexbeleggen, net zoals vorige week. Ik ga deze week weer 500 euro in indexbeleggen extra investeren. De indexen staan nu laag, en ik hoop op die manier een leuk rendement te halen door nu al wat eerder te investeren. Het geïnvesteerde totaalbedrag in indexbeleggen is dan €4.050. Natuurlijk nog steeds geen enorme vetpot, maar aangezien ik pas 12 maanden geleden ben begonnen ben ik tevreden met de progressie.

De rest van het terug ontvangen geld blijft nu wel op de buffer staan. Die gaan we gebruiken voor o.a. de huwelijksreis volgend jaar.

woensdag 20 januari 2016

Vakanties en belastingen

Aan het einde van vorig jaar had ik het al eens gehad over de belastinginkomsten die eraan zitten te komen, maar nu is het dan eindelijk zover. Het druppelt langzaamaan binnen. Aangezien onze belastingdienst dingen graag ingewikkeld houdt, krijg ik het geld in 5 tranches binnen. 1x via de inkomstenbelasting, 2x via de voorlopige teruggave van mij en en mijn vriendin en 2x via de kdv-toeslagen. En het dan gek vinden dat sommige mensen er geen touw meer aan vast kunnen knopen...

Afijn. Van de eerste inkomsten heb ik geld opzij gezet voor de aankomende tandarts-rekening en een extra inleg in indexbeleggen. Afhankelijk van de beurzen gaat er eventueel nog meer die kant op, maar dat gaan we volgende week wel weer zien. De rest van de inkomsten gaat eerst even lekker naar de spaarrekening, en gaat uiteindelijk waarschijnlijk richting een reservering voor een huwelijksreis in 2017 en een extra aflossing op de hypotheek nog dit jaar.

Vakanties


Over vakanties gesproken, dit jaar wordt het een stuk minder avontuurlijk dan de afgelopen jaren. En daarmee ook een stuk goedkoper. De afgelopen decennia zijn we naar o.a. Thailand, Cambodja, Vietnam, Maleisië, Indonesië, Amerika, Guatemala, Honduras, Zuid-Afrika en de ABC-eilanden geweest. Dit jaar niks tropisch, dit jaar gaan we het verdelen over verschillende kortere vakanties, en allemaal binnen Europa. En de vakanties vallen waarschijnlijk zo goedkoop uit dat we het allemaal kunnen betalen van mijn vakantiegeld.

Allereerst gaan we over 1 maand een weekje skiën in Duitsland met vrienden in een klein goedkoop gebiedje. Ik noem het skiën, maar het is gewoon een weekje weg met de kids en er is ook een mogelijkheid tot skiën. Appartement + ski-pas voor de hele week was €500 euro voor het hele gezin, dus dat was niet te duur.
Ten tweede gaan we begin een weekje naar Frankrijk. Het hoofddoel is Alpe D'Huzes, waar ik aan ga meedoen. In september is een vriend van mij gediagnosticeerd met kanker (na een flink aantal chemo's gaat het weer goed nu), en die heeft gevraagd aan mij om mee te doen aan dit fantastische evenement. Dus een weekje sportief doen :)
Als derde en voorlopig laatste gaan we nog een weekje naar Frankrijk, maar dan eind september. Mijn ouders hebben daar 2 weken een huis gehuurd en gevraagd of we een weekje langskomen. Huur hoeven we niet te betalen, dus dat wordt ook niet al te duur.

Dus dat is wat er geboekt is. Verder willen we misschien nog een weekje ergens aan vastplakken en we hebben ook nog een lang weekend Lissabon in ons hoofd zitten. Maar dat staat allemaal nog niet vast. Du 2016 wordt een ietwat ander reisjaar dan normaal voor ons, maar desalniettemin komen er genoeg leuke dingen op ons pad. 2017 gaat in het teken staan van onze huwelijksreis.

Heb jij al vakantieplannen voor dit jaar, en waar ga je naartoe?

maandag 18 januari 2016

Indexen knallen omlaag, kopen maar!

Sinds vorig jaar januari ben ik begonnen met indexbeleggen, omdat ik de risico's van crowdfunding wat te groot vond worden en ik het een goed idee vond om te gaan beleggen met een echte lange termijn strategie. In principe doe ik dat volgens het "1x in de maand inleggen"-principe, omdat je op die manier niet de markt hoeft te timen en er gewoon profiteert van hoge koersen (huidige inleg meer waard), danwel lage koersen (voor je inleg krijg je dan meer aandelen).

Maar de praktijk werkt bij mij wel anders. Ik merk dat ik toch wel regelmatig even naar de koers kijk tussendoor om te kijken wat er gebeurt. Enerzijds is dit omdat ik wil weten of ik al wat winst aan het maken ben, anderzijds om te kijken of het een goed moment is om extra in te stappen. Aangezien afgelopen jaar de koersen flink zijn gefluctueerd, zijn er ook aardig wat momenten geweest dat ik extra ben ingestapt. Zodoende is mijn saldo al aardig gestegen en heb ik nu alweer ruim €3.000 ingelegd.

Zojuist keek ik ook weer, en de koers heeft nu een all-time low bereikt. Voor mij het signaal om weer wat aandelen te kopen om zo te profiteren van de lage koersen. Omdat er nu niet meer opzij gelegd moet worden voor oversluiten en ook niet voor de bruiloft, betekent het dat ik iets meer ruimte heb om te investeren via indexbeleggen. Zeker aangezien de belastingen van 2014 eindelijk binnen beginnen te lopen.

Kortom: er is zojuist weer 500 euro overgeschreven naar mijn rekening voor het indexbeleggen. Met een huidige koers van 85 euro betekent dat dat er ongeveer 5,88 aandelen aangekocht kunnen worden. Dat zou tevens de laagste aankoopkoers voor mij zijn tot op heden, wat helaas dus ook betekent dat al mijn aandelen op dit moment verlies maken.

Maar dat laatste maakt niet uit, ik zit erin voor de lange termijn. En over 20 jaar staat die koers echt wel een stukje hoger :)

donderdag 7 januari 2016

Wind tegen of wind mee

Ik blogde laatst in december over een serie tegenvallers, waaronder een forse tandartsrekening en het uitblijven van een bonus. Dat werd weer enorm gecompenseerd gedurende de afgelopen kerstvakantie.

Hypotheek


Na het kerstdiner bij mijn ouders ging het even kort over financiën, er werd geklaagd over de spaarrente en met opluchting gesproken over het feit dat mijn ouders hypotheekvrij zijn. Mijn ouders zitten in de nadagen van hun carrière, wat dus betekent dat er meer geld dan normaal op de spaarrekening staat en minder in aandelen gestopt is. De maximale spaarrente is op dit moment 1,00% tot 1,20%, dus dat is maar matig natuurlijk. Ik zei gekscherend dat ze altijd wel een stuk van mijn hypotheek mochten overnemen voor 3% rente en tot mijn verbazing werd daar heel positief op gereageerd. Ze hadden wel interesse in een dergelijk familiebank-constructie, helemaal omdat dat tegenwoordig annuitair afgelost moet worden. Dus deze maand ga ik verder met mijn ouders bespreken hoe we dat vorm gaan geven. Maar dat het gunstiger is dan 6% rente aan de bank betalen zonder aflossen is wel zeker.

Wordt vervolgd


Bruiloft


We zijn ook langzaamaan begonnen met het plannen van onze bruiloft en los van dat er erg veel besparingsmogelijkheden zijn, lopen de kosten toch wel snel op. We wisten vooraf al dat we onze kleding niet zelf hoefden te betalen, dus dat scheelt een aardige slok op een borrel. Maar mijn schoonmoeder vertelde afgelopen week even tussen neus en lippen door dat ze, mits we de kosten binnen de perken zouden houden, ze de bruiloft ging betalen. wtf! Dat is dus echt een enorme kostenpost minder, we hoeven alleen maar onze ringen zelf te betalen, en natuurlijk de huwelijksreis.

De twee tegenvallers van december worden dus meer dan gecompenseerd door de meevallers van de kerstvakantie, dus 2016 is goed begonnen!

woensdag 6 januari 2016

De zonnepanelen in 2015

2015 is voorbij, dus tijd om eens te kijken wat de eindstand van de zonnepanelen is. In november berichtte ik al dat ik door de 3.000 kWh heen was gegaan dit jaar en dat ik hoopte op 3.100 kWh. Dat heb ik uiteindelijk niet gehaald, het is blijven steken op 3.080 kWh. Het had wat meer kunnen zijn omdat we 2 keer een forse stroomstoring hebben gehad hier in de omgeving, die toevallig allebei plaatsvonden op hele zonnige dagen. Bij een stroomstoring leveren de zonnepanelen niks op, dus daar heb ik wel wat mee misgelopen. Maar goed, desalniettemin erg tevreden met de opbrengst dit jaar. In euro's uitgedrukt is dit €616 voor 2015.

De totaalopbrengst komt neer op 6.230 kWh, wat dan weer neerkomt op €1.246 opbrengst sinds de installatie van de zonnepanelen eind oktober 2013, nog ruim €1.600 te gaan voordat de zonnepanelen volledig zijn terugverdient. Ik gok erop dat dit ergens in april/mei 2018 moet zijn gerealiseerd. Dat betekent een terugverdientijd van ongeveer 4.5 jaar.

Return on Investment


Het is natuurlijk ook interessant om de Return on Investment te berekenen van de investering. Het meest simpele rekensommetje hierin is om de jaarlijkse besparing te delen tegenover de investering. Laat ik als gemiddelde besparing €600 nemen en de investering was €2.850. Als ik dit door elkaar deel kom ik op een ROI uit van ruim 21%. Een zeer net percentage.

Helemaal eerlijk is dit echter niet. Je hebt namelijk ook te maken met een afschrijving van je installatie en met de spaarrente die je misloopt door je investering. Qua afschrijving kun je het beste rekening houden met een afschrijving over 25 tot 30 jaar. Zonnepanelen hebben 25 jaar garantie en omvormer 10 jaar. Echter gaan beide vaak veel langer mee. Om veilig te zijn gebruik ik 25 jaar afschrijving. Dit geeft een jaarlijkse afschrijving van €114 die ik in mindering moet brengen op het rendement. (600-114)/2850 = 17,05% ROI, dus nog steeds een no-brainer.

Dan als laatste de spaarrente, voor mijn berekening heb ik geluk dat de spaarrente redelijk dramatisch is de laatste jaren, dat is in het voordeel van mijn ROI berekening. Laat ik een vrij optimistisch percentage nemen voor gemiste rente-inkomsten, en het afronden op 75 euro per jaar, dat komt neer op bijna 3% bij aanvang van de investering. Dan krijg je (600-114-75)/2850 = 14,4%

Dus alle factoren meegenomen heb ik een return on investment van 14,4%, dat komt neer op een officiële terugverdientijd van 7 jaar. Maar dan heb ik wel alle factoren meegenomen m.u.v. stijgende/dalende stroomprijzen. Maar dat ik wel ondervangen door van een stroomprijs uit te gaan van 20 cent per kWh.

Kortom, het blijft een fantastische investering.